Skip to content
Carsome Thailand
  • เกี่ยวกับเรา
  • บทความ
    • บทความทั้งหมด
    • โปรโมชั่น
    • ข่าวสาร
    • ข้อมูลน่ารู้
    • ไลฟ์สไตล์
    • ข่าวประชาสัมพันธ์ (PR)
    • รีพอร์ต
    • รถยนต์ไฟฟ้า
  • ติดต่อเรา
  • เข้าระบบ (Log in)
    • ดีลเลอร์
    • ลงชื่อเข้าใช้
  • 9 February 2021

เคล็ดลับควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ในประเทศไทย

สินเชื่อรถยนต์คือสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่งที่ช่วยเป็นเงินทุนในการซื้อยานยนต์ทั้งมือหนึ่ง และ มือสอง สินเชื่อรถยนต์เกิดขึ้นจากหลายสาเหตุ เช่น

  • เงินเก็บของผู้ซื้อไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายล่วงหน้าทั้งหมดได้
  • ผู้ซื้อมีภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ
  • ผู้ซื้อชอบจ่ายเงินเป็นงวด ๆ เพื่อให้เกิดความสมดุล และ เพิ่มกระแสเงินสดของตน

  ซึ่งท้ายที่สุดแล้ว อาจไม่ใช่เรื่องปกติสำหรับคนส่วนมากที่จะมีเงินทุนสำรองก้อนใหญ่ ดังนั้นสินเชื่อรถยนต์จึงเข้ามาช่วยคุณ

  กลไกของสินเชื่อรถยนต์สามารถอธิบายได้ดังนี้: เมื่อบุคคลใช้สินเชื่อรถยนต์ เขาหรือเธอจะต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนดสำหรับเงินก้อนที่ยืม (หรือที่เรียกว่าเงินต้น) รวมทั้งดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น อัตราดอกเบี้ยจะนำมาคิดกับจำนวนเงินกู้นับจากเวลาที่คุณใช้เงินกู้

  มีปัจจัยบางอย่างที่ต้องระวังในการขอสินเชื่อรถยนต์ในประเทศไทย ซึ่งคุณสามารถติดตามอ่านได้จากบทความนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

 

พิจารณาราคาสินเชื่อรถยนต์ และ ดอกเบี้ย

ตลาดสินเชื่อรถยนต์ในประเทศไทยมีการแข่งขันสูง ข้อเสียคือผู้ซื้อจะต้องสำรวจ และ ค้นคว้าหาทางเลือกที่มีอยู่มากมายในการหาเงินกู้ที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของพวกเขา แต่ในแง่ดีนั่นหมายความว่าผู้ซื้อจะได้รับการเสนอราคาในอัตราที่ไม่แพง โดยคาดว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำถึง 1.95% และ สามารถอยู่ในช่วงสูงถึง 13% -ซึ่งแน่นอนว่า ขึ้นอยู่กับแผนการชำระหนี้ และ คะแนนเครดิตของคุณ

 

ใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถยนต์

  การใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถยนต์เป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการลดเวลาในการค้นคว้าข้อมูลของคุณ โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถยนต์ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถที่จะ

  • ทราบจำนวนเงินชำระคืนเงินกู้รถยนต์รายเดือนโดยประมาณ
  • สร้าง และ ดูแผนภูมิการชำระคืนเงินต้น, ดอกเบี้ย และ ยอดคงเหลือ ซึ่งคือตลอดช่วงเวลาเงินกู้ที่เลือกไว้
  • เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตารางการชำระคืนเงินต้น, ดอกเบี้ย และ ยอดคงเหลือเป็นรายปี

  นอกจากนี้ คุณไม่จำเป็นที่จะต้องทำอะไรมากมายเพื่อรับข้อมูลสินเชื่อรถยนต์เหล่านี้ การใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถยนต์นั้นค่อนข้างง่าย สิ่งที่คุณต้องทำก็คือ:

  1. ใส่ราคารถในสกุลเงินบาท (THB)
  2. ใส่จำนวนเงินดาวน์ที่ต้องการเป็นสกุลเงินบาท (THB)
  3. ป้อนระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์ที่ต้องการเป็นปี
  4. ป้อนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์

 

เพียงป้อนข้อมูลทั้งหมด กดคลิก แล้วคุณจะได้รับข้อมูลที่เป็นประโยชน์ และ ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ ธนาคารหลายแห่งทั่วประเทศไทยได้สร้างโปรแกรมคำนวณสินเชื่อสำหรับกลุ่มผู้ที่มีโอกาสมาเป็นลูกค้า (Potential Clients) เช่น ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย และ ธนาคารกรุงศรี

  

พิจารณาตัวเลือกสินเชื่อรถยนต์มือสอง 

ข้อเท็จจริง: สินเชื่อสำหรับยานยนต์ในประเทศไทยมีอยู่ 3 ประเภทด้วยกัน จากข้อมูลของบริษัท The Asian Banker สินเชื่อรถยนต์มือหนึ่งเป็นทางเลือกทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด โดยสูงถึง 70% อย่างไรก็ตามธนาคารยังให้บริการสินเชื่อรถยนต์มือสองอีกด้วย โดยมากถึง 18% ซึ่งพอร์ตการลงทุนของธนาคารในประเทศไทยเป็นสินเชื่อรถยนต์มือสอง และสุดท้ายคือสินเชื่อประเภทขายและเช่าคืน (Sale and Leaseback) ภายใต้โครงการสินเชื่อรถแลกเงิน หรือ Cash Your Car (CYC) สูงถึง 12%

  สินเชื่อรถยนต์มือสองมีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการได้รับเงินทุนเมื่อซื้อรถมือสอง แม้ว่านี่จะเป็นภาระผูกพันเล็กน้อยสำหรับรถยนต์มือสอง แต่นี่เป็นทางออกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับผู้ซื้อรถ

ลองใช้สถานการณ์นี้เป็นตัวอย่าง หากคุณต้องการซื้อรถมือหนึ่งในราคาประมาณ 970,000 บาท และ คุณมีรายได้ประมาณ 450,000 บาทต่อปี ตามหลักแล้วคุณต้องวางเงินดาวน์อย่างมากที่สุด 195,000 บาท (~ 20% ของราคา) และ ใช้เงินกู้ 5 ปีเพื่อชำระคืนส่วนที่เหลือ ซึ่งคุณควรที่จะจ่ายไม่เกิน 7,500 บาทต่อเดือน (หรือประมาณ 20% ของเงินเดือนของคุณ) สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนนี้

  ข้อเสนอนี้ดูไม่เลวเลยทีเดียว แต่ทำไมไม่ลองทำให้ภาระน้อยลงด้วยการเลือกซื้อรถมือสองแทนล่ะ

รถรุ่นเดียวกันกับที่คุณกำลังมองหานั้นมีมูลค่าลดลง และ เสื่อมราคาลง สมมติว่าภายใน 3 ปี รถมือสองจะราคาถูกลงประมาณ 30% ทำให้ราคาลดเหลือเพียง 500,000 บาท ซึ่งประหยัดได้มากกว่า 200,000 บาท และ ลดการชำระหนี้รายเดือนของคุณเหลือเพียงประมาณ 6,000 บาท หากคุณยังคงกู้เงินเป็นเวลา 5 ปีเพื่อซื้อรถ หรือ คุณสามารถทำให้ระยะเวลาสั้นลงได้อีกด้วย

  ประโยชน์อื่น ๆ ของการซื้อรถมือสองคือเจ้าของรถสามารถเพลิดเพลินกับอัตราค่าประกันรถยนต์ที่ลดลง รวมถึงการต่ออายุทะเบียน และเนื่องจากการเลือกซื้อรถยนต์มือสองจะช่วยประหยัดมูลค่าโดยรวมของคุณได้มากขึ้น ดังนั้นคุณสามารถพิจารณารถรุ่นที่สูงขึ้นได้

 

การปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์มือสอง

สินเชื่อรถยนต์มือสองอาจเป็นตัวเลือกทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดในประเทศไทยในขณะนี้ ซึ่งยังคงสามารถรองรับการให้บริการได้ ในความเป็นจริงมีการเปลี่ยนแปลงในตลาดเมื่อเร็ว ๆ นี้

ข้อพิสูจน์คือ จุดมุ่งหมายของธนาคารธนชาตในการปรับปรุงกระบวนการทำงานเบื้องหลัง (Back-End Process) ซึ่งรวมถึงการอนุมัติสินเชื่อ, การให้คะแนน และ โครงสร้างพื้นฐานสำหรับยานพาหนะมือสอง ตามข้อมูลที่เผยแพร่ใน The Asian Banker ธนชาตคลายนโยบายเล็กน้อยสำหรับรถยนต์มือสอง และ ขยายการปล่อยสินเชื่อไปยังกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ธนาคารยังเพิ่มอัตราการอนุมัติล่วงหน้าจาก 83% เป็น 88% และ เพิ่มปริมาณสินเชื่อรถยนต์มือสองเป็นสองเท่า ปริมาณรถยนต์มือสองของธนชาตฟื้นตัวจากการดำเนินงานนี้ โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เติบโตเล็กน้อยเป็น 0.14%

พูดง่ายๆก็คือมีอุปสงค์ และ อุปทานสำหรับรถยนต์มือสองซึ่งมาพร้อมกับการอนุมัติที่ราบรื่นขึ้น และ อัตราสินเชื่อรถยนต์มือสองที่ดียิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรทราบว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราสินเชื่อรถยนต์มือสองจะสูงกว่าอัตราสินเชื่อรถยนต์มือหนึ่ง ในประเทศไทยอัตราสินเชื่อรถยนต์มือสองอยู่ระหว่าง 7.2% (อัตราคงที่) ถึง 14.2% (อัตราคงที่) แน่นอนว่าขึ้นอยู่กับธนาคารที่เลือก, ระยะเวลาการชำระหนี้ และ อื่น ๆ

ท้ายที่สุดแล้วการขอสินเชื่อรถยนต์ถือเป็นข้อผูกมัด ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำไมเราจึงแนะนำให้ใช้เวลาในการเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ คุณควรพิจารณาความจำเป็น และ ความต้องการของคุณตั้งแต่ยี่ห้อ และ รุ่นของรถยนต์ ไปจนถึงพิจารณาว่ารถยนต์มือสองหรือรถมือหนึ่งที่เหมาะสมกว่ากัน รวมถึงตรวจสอบความต้องการของคุณด้วยตัวเลือกสินเชื่อต่างๆ คุณควรคำนึงถึงปัจจัยข้างต้น และ จดจำไว้ว่า อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่สิ่งเดียวที่คุณควรพิจารณา

เคล็ดลับทั้งหมดนี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุด และ เข้าใกล้รถในฝันของคุณไปอีกขั้นหนึ่ง อย่าลืมเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ Carsome เพื่อทราบว่าคุณจะสามารถขายรถมือสองเพื่อเพิ่มพื้นที่สำหรับรถคันใหม่ของคุณได้อย่างไร

Download WordPress Themes Free
Download WordPress Themes Free
Download WordPress Themes Free
Download Best WordPress Themes Free Download
free online course
download intex firmware
Premium WordPress Themes Download
Facebook Instagram
  • เกี่ยวกับเรา
  • คำถามที่พบบ่อย
  • ติดต่อเรา
  • ข้อกำหนดการใช้งาน
  • นโยบายความเป็นส่วนตัว

© 2559-2562 Carsome Thailand.